Der Begriff Mobile Money ist in aller Munde und hat das Potenzial, den Zahlungsverkehr weltweit zu revolutionieren. Dabei beschreibt Mobile Money ein elektronisches Zahlungssystem, das finanzielle Transaktionen über mobile Endgeräte ermöglicht. Es bietet eine Alternative zu traditionellen Zahlungsmethoden wie Bargeld oder Kreditkarten und ist besonders in Regionen verbreitet, in denen der Zugang zu traditionellen Bankdienstleistungen eingeschränkt ist. Lesen Sie in diesem Blog, welche Vorteile das Zahlungssystem bietet, wie es funktioniert und warum es gerade in der MEA-Region so wichtig ist.
Funktionsweise von Mobile Money
Ähnlich wie ein Prepaid-Guthaben ermöglicht Mobile Money den einfachen elektronischen Geldtransfer. Dabei wird die Mobilfunknummer mit dem Bankkonto verknüpft. Das bedeutet, dass auch kein Internetzugang notwendig ist, um Finanztransaktionen auszulösen. Ein Mobilfunksignal reicht aus.
So können Nutzer direkt vom Handy aus Geld an andere Nutzer senden. Der Zugang zu Mobile Money-Diensten erfordert in der Regel lediglich ein Mobiltelefon und eine SIM-Karte. Über das System können Verbraucher Geld auf ihr mobiles Konto einzahlen oder bei autorisierten Agenten Geld abheben. Ursprünglich als Homebanking gestartet, eröffnet es auch Nicht-Finanzunternehmen Möglichkeiten für Zahlungsdienstleistungen.
Neben Überweisungen gehören die Bezahlung von Waren und Dienstleistungen, die kontoähnliche Geldaufbewahrung und die Bezahlung von Rechnungen zu den Hauptfunktionen von Mobile-Money-Diensten.
Die Veränderung des Bankwesens in der MEA-Region durch Mobile Money
In der MEA-Region liegen einige der wirtschaftlich stärksten Länder der Welt, in denen die Bürger über eine beträchtliche Kaufkraft verfügen, wie zum Beispiel in der Region des Golf-Kooperationsrates mit Ländern wie Katar, den Vereinigten Arabischen Emiraten (VAE).
Mobile Money hat in diesen Ländern eine regelrechte Finanzrevolution ausgelöst, insbesondere in ländlichen Gebieten. Millionen von Menschen haben nun Zugang zu Finanzdienstleistungen, ohne auf traditionelle Bankkonten angewiesen zu sein.
Besonders in Afrika, dem weltweit grössten Markt für mobiles Geld, wo mehr als die Hälfte der Bevölkerung keinen Zugang zu Krediten oder Bankkonten hat, ist der Aufschwung bemerkenswert. Der Trend zum Bezahlen hat die Spielregeln in einer Region verändert, in der traditionelle Bankdienstleistungen für fast 60 Prozent der Bevölkerung oft unerreichbar sind. Nach Angaben der Weltbank verfügt Subsahara-Afrika mit über 400 Millionen registrierten Nutzern über mehr als die Hälfte aller mobilen Geldkonten weltweit. Hinzu kommt, dass viele dieser Länder nach wie vor eine hohe Zahl an Mobiltelefonnutzern aufweisen.
Schlüsselrolle in der Bewältigung globaler Herausforderungen
Gerade die weltweite Corona-Pandemie hat die Vorteile von Mobile Money aufgezeigt und damit eine neue Dimension erreicht. Insbesondere für die am stärksten gefährdeten Gemeinschaften, die unter Armut, Krankheit und wirtschaftlichen Schwierigkeiten leiden, erweist sich diese Technologie als unverzichtbar. In Bangladesch, wo schätzungsweise 68 Prozent der Bevölkerung Zugang zu Mobiltelefonen haben, aber nur 15 Prozent über ein Bankkonto verfügen, könnte die Weiterentwicklung von Mobile Money den Zugang zu Finanzdienstleistungen für fast 50 Prozent mehr Menschen erleichtern.
Es gibt aber noch weitere Vorteile:
- Veränderung des Lebens für Menschen ohne Bankzugang
Mobile Money überwindet Barrieren für Milliarden von Menschen, die bisher von Finanzdienstleistungen ausgeschlossen waren. Dies trägt zu wirtschaftlichem Wachstum und individueller Entfaltung bei. - Globale Vernetzung von Millionen Menschen
Mobile Money verbindet Menschen weltweit, indem es einfache Zahlungen an Freunde und Verwandte ermöglicht. Sogar Familienmitgliedern im Ausland wird das Senden von Geld ohne Bankkonto erleichtert. - Finanzielle Befreiung und humanitäre Hilfe
Der Empfang von Geld über das Mobiltelefon ermöglicht den Zugang zu lebensverändernden Dienstleistungen. Von Versicherungen bis hin zu Krediten für kleine Unternehmen ermöglicht Mobile Money Millionen von Menschen den Zugang zu Finanzdienstleistungen, insbesondere in Ländern wie Nigeria. - Weniger Korruption und mehr Sicherheit
Mobile Money reduziert in einigen Ländern Korruption und Bestechung im Zusammenhang mit offiziellen Zahlungen. Der Zugang zu Dienstleistungen ohne persönliche Interaktion mit Beamten erhöht die Transparenz, und die Finanzkonten bleiben durch lokale Finanzvorschriften geschützt.
Sichere Authentifizierungsmöglichkeiten für Mobile Money
Um Betrug vorzubeugen und eine sichere Benutzeridentifikation in Mobile Money Systemen zu gewährleisten, ist ein einfacher und reibungsloser Zugang zu Inhalten und Funktionen von entscheidender Bedeutung. Die Eingabe komplizierter Passwörter oder das Durchlaufen langwieriger Prozeduren und Transaktionsgebühren sind Hürden, die in der digitalen und mobilen Welt glücklicherweise an Bedeutung verlieren. Effiziente Methoden zur sicheren Authentifizierung sind daher unerlässlich.
Insbesondere biometrische Verfahren, die als zusätzlicher Faktor im Rahmen einer Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) eingesetzt werden, gewährleisten nicht nur höchste Sicherheit, sondern auch ein reibungsloses Kundenerlebnis ohne grossen Aufwand für den Nutzer.
